O mercado financeiro no Brasil vem sendo transformado por uma luta intensa entre bancos tradicionais e fintechs. De um lado, temos os bancos, que são mais robustos e possuem um portfólio mais amadurecido, e do outro, temos as fintechs, que têm trazido inovações em seus modelos imediatos, maior facilidade, menor burocracia e taxas potencialmente mais baixas. Essa conciliação tem gerado uma situação favorável para o consumidor na comparação entre as condições de abertura de crédito.

Com as fintechs no mercado, aparecem modelos mais acessíveis para quem precisa de crédito, especialmente nas operações que envolvem garantias. Contudo, os bancos tradicionais ainda sentem firmeza e mantêm um espaço considerável, já que desses beneficiam de atributos como maior segurança regulatória, relacionamento de crédito de longo prazo. Para saber qual é a melhor escolha, faz-se necessária uma análise do modo como as taxas são definidas e como os fatores da decisão do credor são contemplados.

Como funcionam as taxas de financiamento?

As taxas de financiamento dependem de vários fatores, como perfil do cliente, tipo de crédito solicitado e prazo de pagamento.  Os bancos tradicionais, em geral, realizam a análise de crédito levando em conta o histórico do cliente, receita e relacionamento do cliente com o banco. Aqueles que têm bom score de crédito podem conseguir condições melhores. 

As fintechs, por sua vez, atendem-se de modelos que são mais alternativos, utilizando inteligência artificial e análise de dados, possibilitando uma concessão de crédito mais rápida. Algumas delas apresentam taxas menores para clientes que trazem garantias reais, como imóvel ou veículo, o que diminui os riscos de operações. Entretanto, aqueles que não possuem bom histórico financeiro podem ter que pagar juros mais elevados.

Comparação de taxas entre bancos e fintechs

A escolha entre bancos e fintechs deve ser feita com base não apenas na taxa de juros, mas também nas condições de pagamento e na agilidade da liberação do crédito. As fintechs tendem a oferecer juros mais baixos quando há garantias envolvidas, enquanto os bancos tradicionais compensam com maior previsibilidade e benefícios adicionais para clientes antigos.

Financiamento de Veículos

Antes de escolher um financiamento de veículo, é essencial considerar o custo total da operação, incluindo encargos e taxas extras. Além dos juros, algumas instituições oferecem vantagens como prazos flexíveis e seguros embutidos, que podem fazer diferença no custo final do financiamento.

Empréstimo Pessoal

No caso do empréstimo pessoal, os bancos tradicionais costumam oferecer condições diferenciadas para clientes de longa data, enquanto as fintechs se destacam pelas taxas reduzidas quando há garantias envolvidas. O consumidor deve avaliar se a burocracia dos bancos compensa os benefícios oferecidos ou se a agilidade das fintechs se encaixa melhor em sua necessidade.

Quando escolher um banco tradicional?

Os bancos tradicionais são indicados para os clientes com melhor histórico de relacionamento com a instituição e que valorizam segurança e previsibilidade. Os clientes antigos, muitas vezes, conquistam condições exclusivas de financiamento e vantagens como seguro embutido e prazos maiores de pagamento.

Outro aspecto favorável é a rigorosa regulação dos bancos, que garante um maior nível de proteção jurídica ao consumidor. Quem pretende contratar financiamentos de montante elevado pode se sentir mais confortável com os bancos tradicionais, basicamente pela solidez e confiabilidade dessas empresas.

Quando vale a pena escolher uma fintech?

As fintechs são voltadas para quem quer menos burocracia e um processo mais ágil. Tendo aprovação em poucas horas, elas se destacam pela agilidade e a flexibilidade de sua política de análise de crédito, que permite acesso ao financiamento para aqueles que estão com o score no intermediário.

E ainda, fintechs como a Creditas oferecem taxas competitivas quando há garantia, reduzindo o custo do crédito. Com a transparência nas taxas e a experiência digital, facilitando a contratação de operações, essas empresas se transformam em uma alternativa interessante para quem prioriza a conveniência.

Comparação da experiência do cliente

A experiência do cliente é um fator essencial na decisão entre bancos e fintechs. Enquanto os bancos oferecem um atendimento mais tradicional, com suporte presencial, as fintechs apostam na digitalização total dos serviços, proporcionando mais agilidade e autonomia para os consumidores.

Comparação da Experiência do Cliente

Os clientes que preferem um atendimento personalizado e serviços complementares podem se beneficiar mais com os bancos tradicionais. Já aqueles que buscam agilidade e processos simplificados encontram nas fintechs uma experiência mais fluida e prática. Por isso, é preciso saber qual é o que mais te agrada e vai de acordo com o perfil de pagamento.

Conclusão

A decisão entre as alternativas de bancos e fintechs para financiamento estará atrelada, cada vez mais, às necessidades específicas de cada cliente. Aqueles que preferem segurança, relacionamento continuado e serviços adicionais poderão ganhar mais utilizando os bancos tradicionais. Enquanto que aqueles que buscarem taxas mais baixas, agilidade nos processos e menos burocracia, poderão encontrar nas fintechs uma opção mais interessante.

Independentemente da alternativa, é importante comparar taxas, ter atenção ao custo total do financiamento e verificar os benefícios oferecidos por cada uma. Dessa maneira, é possível tomar a melhor decisão e reduzir custos durante o contrato. Assim, você conseguirá um uma vida tranquila e segura, sem sustos durante esse período.