A sustentabilidade, nos anos recentes, deixou de ser uma questão de tendência e hoje é um fator decisivo para setores econômicos diversos, incluindo o mercado de financiamento. Os bancos e instituições financeiras estão moldando suas ofertas para oferecer melhores soluções dentro da crescente demanda por alternativas que considerem os impactos sociais e ambientais, oferecendo melhores opções aos consumidores e às empresas.

Além disso, a adoção de critérios ESG (Environmental, Social and Governance) nas políticas do crédito confirma que o conceito de sustentabilidade se faz presente na decisão financeira. A empresa está criando novas alternativas de financiamento sustentável, benefícios aos clientes que priorizam práticas ecológicas e obstáculos para as empresas que precisam seguir essa nova realidade competitiva.

O que são financiamentos sustentáveis?

Os financiamentos sustentáveis se refere a um conceito onde a prática está em colocar recursos financeiros em projetos, empresas e iniciativas que estão preocupados com o meio ambiente, ou seja, que estão socialmente responsáveis e ambientalmente sustentáveis. Estas alternativas vão desde a empréstimos verdes, green bonds e incentivos para energias renováveis, além de eficiência hídrica e ainda para a redução de emissões de gases de efeito estufa dentro do ambiente.

Assim, o objetivo desse financiamento é promover uma economia que esteja de acordo com a saúde do planeta. Assim, podem se adaptar às novas condições climáticas, além de conseguirem aumentar o bem-estar social. Garantindo assim, um comprometimento em relação à sustentabilidade.

Benefícios para empresas e consumidores

A aceitação dos financiamentos sustentáveis oferece vantagens tanto para empresas como para quem consome. Para os companhias, o principal benefício é o conseguir um dinheiro em melhores condições, além da valorização da marca perante um público que se tornou cada vez mais engajado em questões ambientais.

Para os consumidores, as melhores taxas nos financiamentos das casas e veículos ecológicos. Assim, ainda possui o acesso a produtos bancários que compensem as práticas sustentáveis, como os cartões de crédito que tornam o financiamento parte dos projetos ambientais, fazendo com que o cliente também participe das ações das empresas;

Como as instituições financeiras estão se adaptando?

Os bancos estão redesenhando seus portfólios para incorporar produtos que estejam em conformidade com as práticas ESG. O volume de financiamentos atrelados a critérios sustentáveis tende a aumentar, assim como a exigência de comprovações ambientais para concessão de crédito, até porque é positivo para a empresa ter uma proposta sustentável.

Além disso, um grande número de instituições está adotando práticas internas de maior sustentabilidade, através de diminuição do uso de papel, investimentos em tecnologia para operações digitais e campanhas de conscientização financeira para clientes e colaboradores. Assim, pode-se levar a sustentabilidade para além de seus produtos.

Critérios ESG na concessão de crédito

Os erros ESG impactam diretamente na concessão de financiamentos, uma vez que empresas que não cumprem com os critérios de sustentabilidade, pode não obter crédito. Bancos avaliam fatores como emissão de carbono, dispensa de resíduos e práticas de governança para disponibilizarem o crédito de recurso financeiro para grandes corporações.

Essa mudança afeta o mercado como um todo, proporcionando às empresas, de diferentes setores, a incorporar práticas mais sustentáveis para ter acesso mais fácil ao financiamento. Para os consumidores, isso vai significar mais transparência e opções de alternativas empresariais que estão cada vez mais alinhadas aos valores deles, já que essa nova noção de sustentabilidade vai se tornando cada vez mais forte.

Como funcionam os cartões de crédito sustentáveis?

A sustentabilidade também está afetando os de cartões de crédito. Isso porque, muitas instituições financeiras passaram a oferecer cartões que são produzidos com materiais recicláveis, além de programas de cashback direcionados a doações para projetos ecológicos. Isso já fazendo parte do seu projeto ecológico dentro das instituições financeiras.

Além disso, há também bancos que oferecem vantagens específicas aos clientes que consomem de maneira mais sustentável. Descontos em compras para produtos ecológicos, bônus pelo uso de transporte público e isenção de taxas para clientes que compensam a sua pegada de carbono são algumas das iniciativas desenvolvidas.

Comparação entre cartões tradicionais e sustentáveis

Os cartões sustentáveis constituem uma alternativa inovadora para os consumidores que buscam aliar a responsabilidade ambiental a suas transações financeiras. Com o aumento da adesão de bancos para essa tendência do mercado, a expectativa é de que esse mercado continue crescendo. Para compreender melhor as diferenças entre cartões tradicionais e cartões sustentáveis, veja a tabela abaixo.

Tendências para os próximos anos

A sustentabilidade no setor financeiro continuará evoluindo com o avanço de novas tecnologias e regulamentações. O crescimento dos financiamentos verdes, a ampliação do uso de blockchain para garantir transparência em investimentos sustentáveis e a digitalização dos serviços bancários para reduzir desperdícios são algumas das tendências previstas.

Além disso, espera-se que mais bancos adotem políticas rigorosas de ESG, incentivando empresas de todos os setores a seguirem o mesmo caminho. A demanda por produtos financeiros alinhados à sustentabilidade deve aumentar, impulsionada por consumidores cada vez mais atentos ao impacto de suas escolhas financeiras. Outra tendência relevante é a personalização de produtos financeiros sustentáveis. Bancos e fintechs já começam a oferecer soluções customizadas para clientes que desejam compensar sua pegada de carbono ou investir em projetos ecológicos.

Como os consumidores podem se beneficiar?

Para aproveitar ao máximo as novas oportunidades, os consumidores devem estar atentos às ofertas de produtos financeiros sustentáveis. Escolher um banco que possua boas práticas ambientais, usar cartões de crédito ecológicos e escolher financiamentos associados a projetos sustentáveis serão algumas das formas para contribuir para um futuro mais verde.

A educação financeira deverá ser também fundamental para fazer com que as pessoas conheçam os benefícios das práticas sustentáveis bancárias. Com mais informação disponível, o poder de decisão dos consumidores aumentará e trará impactos sobre o funcionamento do mercado como um todo.

Conclusão

A sustentabilidade firmou-se como um fator importante para o mercado de financiamentos, trazendo ganhos, tanto para as empresas, quanto para os consumidores e instituições financeiras. Em um contexto cada vez mais voltado para o ESG, também se multiplicam as oportunidades daqueles que adotam práticas responsáveis que se traduzem em melhores condições de crédito e maior valorização para as marcas que se importam com o planeta.

Nesse sentido, os bancos também estão adaptando seus produtos para atender essa nova demanda, fazendo do setor financeiro um dos protagonistas durante a transição para a nova economia sustentável. Com a consolidação das regulamentações e a crescente pressão do mercado, empresas e consumidores desempenharão um papel chave na consolidação deste novo modelo.