Adquirir um bem financiado é uma umas das soluções para quem deseja conquistar um imóvel, um carro ou outros bens de alto valor sem comprometer toda a sua renda de uma só vez. No entanto, imprevistos podem surgir, tornando difícil manter os pagamentos em dia. Quando isso acontece, a transferência de financiamento pode ser uma saída estratégica, permitindo que outra pessoa assuma a dívida de forma legal e segura.

Esse processo, no entanto, não é tão simples quanto apenas repassar as parcelas para outra pessoa. As instituições financeiras impõem regras e exigem uma série de procedimentos formais para garantir que a transação ocorra sem riscos para todas as partes. Neste artigo, vamos explicar em detalhes como funciona a transferência de financiamento, quais são os custos envolvidos e os cuidados necessários para evitar problemas futuros.

O que é transferência de financiamento?

A transferência de financiamento nada mais é do que um processo no qual o titular original do contrato transfere a dívida para outra pessoa. Com isso, o novo titular assume o pagamento, incluindo as parcelas que ainda estão em aberto, os encargos financeiros e todas as condições estabelecidas pela instituição financeira.

Esse procedimento é comum em casos de financiamentos de imóveis e veículos, onde o comprador original, normalmente, não consegue mais arcar com os pagamentos ou deseja vender o bem. No entanto, a transferência só pode ser feita com a aprovação da instituição financeira responsável pelo contrato, pois envolve uma nova análise de crédito para o novo titular.

É possível fazer a transferência de financiamento para outra pessoa?

Sim, é possível transferir um financiamento para outra pessoa. Mas isso depende de regras e políticas que são impostas pela instituição financeira. O banco ou financeira precisa ter a certeza que o novo comprador tem condições de pagar em dia, o que exige uma análise detalhada.

Além disso, nem todos os tipos de financiamento permitem a transferência. Alguns contratos podem incluir cláusulas que proíbem essa mudança de titularidade ou exigem condições específicas para que o processo seja realizado. Por isso, antes de tentar transferir um financiamento, você deve verificar as regras do contrato ou entrar em contato com a instituição responsável.

Qual o custo de uma transferência de financiamento?

Para realizar a transferência de financiamento você terá que arcar com alguns custos, que podem variar conforme o tipo de bem que foi financiado, a instituição financeira e a localização do bem. Mas independente de onde você tenha feito e qual seja o bem, é quase certo que os principais custos irão incluir:

• Taxas administrativas: cobradas pelo banco para processar a mudança de titularidade.
• Impostos: no caso de imóveis, pode ser necessário pagar o ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis).
• Custos cartoriais: especialmente em transferências de imóveis, onde o contrato precisa ser registrado em cartório.

Mas quanto pode custar tudo isso? Fizemos uma tabela para demonstrar a você uma média de quanto você terá que desembolsar na hora de realizar a transferência de financiamento. Lembrando que não é um valor pré-determinado, já que podem variar de lugar para lugar, como é o caso do cartório.

É possível transferir qualquer tipo de financiamento?

Nem todos os financiamentos permitem a troca de titularidade. Financiamentos de imóveis e veículos geralmente oferecem essa possibilidade, desde que o novo comprador atenda às exigências da instituição financeira. Por outro lado, financiamentos estudantis, empréstimos pessoais e algumas modalidades de crédito não permitem a transferência, pois estão vinculados diretamente ao perfil do contratante original.

Outra opção de transferência é a de bancos, onde você pode solicitar a troca da instituição financeira, essa troca também é permitido. Assim, antes de tentar a transferência, é essencial verificar as regras do contrato e entrar em contato com a instituição financeira para esclarecer todas as condições.

Transferência de imóvel

A transferência de financiamento imobiliário pode ser uma alternativa interessante para quem deseja vender um imóvel financiado sem precisar quitar a dívida toda antes da venda. No entanto, o processo exige uma série de etapas formais, antes de venda. Preste atenção de como é o passo a passo até o venda.

• Solicitar a autorização do banco para verificar se a transferência é permitida.
• Apresentar a documentação do novo comprador para análise de crédito.
• Aguardar a aprovação da análise de crédito pela instituição financeira.
• Assinar o novo contrato de financiamento com o banco.
• Atualizar o registro do imóvel no cartório responsável.

Transferência de carro

Assim como a de imóveis, a transferência de financiamento de veículos também segue um processo semelhante, mas, nesse caso, envolve algumas regras específicas de cada estado. Por isso é preciso estar atento no local onde você fez o empréstimo, para saber se é possível realizar a venda durante o financiamento.

• Notificar a instituição financeira sobre a intenção de transferência.
• Submeter o novo comprador à análise de crédito do banco.
• Aguardar a aprovação da análise de crédito.
• Assinar o novo contrato de financiamento em nome do novo titular.
• Realizar a transferência do veículo no Detran do estado correspondente.

Transferência de banco (portabilidade de crédito)

A portabilidade de financiamento permite transferir a dívida de um banco para outro, buscando melhores condições de pagamento. Esse processo pode reduzir as taxas de juros e melhorar as condições do contrato. Por isso, avalie bem as instituições antes de realizar a troca para saber se realmente irá compensar.

• Solicitar ao banco atual o saldo devedor e as condições do financiamento.
• Pesquisar novas instituições financeiras que ofereçam taxas mais baixas.
• Negociar com o novo banco as condições do financiamento.
• Autorizar a nova instituição a quitar o saldo devedor e assumir a dívida.
• Assinar o novo contrato com o banco escolhido.

Por que evitar acordos verbais e contratos de gaveta?

Algumas pessoas tentam transferir financiamentos de maneira informal, fazendo acordos verbais ou assinando contratos particulares sem envolver o banco. Essa prática, conhecida como “contrato de gaveta”, é extremamente arriscada e pode trazer sérios problemas jurídicos, e muita vezes não podendo nem como servir na hora de um processo.

Se o novo comprador deixar de pagar as parcelas, o banco continuará cobrando o titular original, pois legalmente a dívida ainda está em seu nome. Além disso, como o contrato não tem validade jurídica, o vendedor pode enfrentar dificuldades caso precise reaver o bem ou comprovar os termos do acordo.

Para evitar dores de cabeça, a transferência de financiamento deve ser feita de forma oficial, seguindo todas as exigências do banco e da legislação vigente. Somente assim é possível garantir a segurança da transação e evitar problemas no futuro. Assim, você poderá realizar a transferência da forma mais segura.